Как сообщает издание «Газета», банкиры хотят отнять у вкладчика возможность снять деньги в любой момент. Для этого со следующего года будет введен безотзывный вклад. Банкиры сошлись во мнении, что вводить подобный депозит необходимо, так как без него непонятно, как проводить финансовую политику. Они ссылаются на то, что поведение вкладчика неконтролируемо.
Свежи еще воспоминания банкиров о летнем кризисе доверия, когда люди штурмовали банковские двери в надежде спасти свои деньги, и банки не могли остановить этот нескончаемый поток. Некоторые кредитные учреждения до сих пор не могут опомниться после нашествия – потери оказались огромны.
С начала июня до середины июля вкладчики сняли со своих счетов около 80 млрд. рублей. Еще в 30 млрд. рублей оцениваются потери банков из-за нежелания населения открывать новые банковские счета. Отказать в выплатах банки не могли – по российскому законодательству средства на вкладе являются собственностью клиента и по первому требованию банк обязан выдать все до копейки.
Похоже, банкиры забыли о необходимости доверия между банком и клиентом. Сейчас оно находится не на самом высоком уровне, и банки не стремятся его возвращать. Так, по данным ЦБ, спрос населения на валюту в июле вырос на 82% – до 3,1 млрд. долларов, что близко к значениям аналогичного показателя в июле 1996 и 1997 годов. Всем известно, что если хранить деньги дома, то лучше в долларах.
Одной из причин активности населения в покупке валюты ЦБ называет проблемы с ликвидностью у московских банков. Чтобы удовлетворить пожелания вкладчиков, банки в июле ввезли в страну 3,4 млрд. долларов, что почти вдвое больше, чем в июне.
Правительство разрешило банкам введение безотзывных депозитов
Тогда же, в июле, правительство России одобрило стратегию развития банковского сектора, разрешив в том числе и введение безотзывных депозитов. Первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев заявлял, что «это серьезно улучшит надежность банковской системы и не ущемит права вкладчиков». Наоборот, как он считает, это предоставит вкладчикам большую свободу выбора. К тому же проценты по такому вкладу будут назначаться выше, чем по всем остальным.
Правда, сами банкиры признают, что от этого нововведения выиграют скорее они, чем их клиенты. Как рассказал ГАЗЕТЕ вице-президент Ситибанка Андрей Карякин, банки смогут получить больше гарантий по привлеченным ресурсам населения, более выгодно их размещать: «Так что для кредитных учреждений введение подобного депозита – хорошая инициатива. Но клиенты к этому еще не готовы. Банки должны стимулировать их с помощью повышенных процентных ставок по таким депозитам».
Зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков считает, что банкам надо предоставить право в договорном порядке самим решать этот вопрос с клиентами. Он признался, что в Думе может появиться законопроект о запрещении досрочного отзыва вкладов физическими лицами. «Он будет внесен в Госдуму после окончательного формирования системы страхования вкладов – в следующем году. Чтобы разрешить банкам открывать такие вклады, будет изменен Гражданский кодекс», – заявил Аксаков.
Александр Гафин: хранение денег в российских банках – это риск
Большинство банкиров, опрошенных ГАЗЕТОЙ, проявили полное единодушие в решении этого вопроса. Заместитель председателя правления МДМ-банка Ирина Бушева считает, что клиент не должен забирать деньги из банка до окончания срока вклада.
В пример она приводит летний банковский кризис. «Сейчас банки предлагают клиентам открыть текущий счет, когда вы в любое время можете снять деньги, при этом начисляемые проценты не составляют более одного. Либо есть сберегательный счет, у которого совсем другая жизнь, – рассказывает Бушева. – Клиент кладет на него деньги, чтобы они там преумножались и проценты по нему были выше. Если клиент и со сберегательного счета имеет право в любое время забрать деньги, то как банк может строить свою политику?» Безотзывный депозит, по ее мнению, не является ущемлением прав вкладчиков – государство в качестве гарантий предоставляет им систему страхования.
Но член правления Райффайзенбанка-Австрия Александр Колошенко не согласен с подобной позицией: «Введение безотзывных вкладов – техническая мера, которая ориентирована на искусственное задержание вкладов в банках. Это ущемляет права клиентов. Если ввести такие вклады, то совсем не факт, что ими захотят воспользоваться. Это не является спасительной идеей. Более того, это не совсем корректно. Если кредитное учреждение работает надежно, то проблем с такими штурмами у него не бывает. Сам банк дает повод для подобных набегов».
По мнению Колошенко, безотзывный вклад если и должен существовать, то независимо от всех остальных банковских депозитов. Он не должен их замещать. Банкам надо просто разрешить в случае досрочного изъятия средств удерживать комиссию. Иначе получается, что если человек захочет изъять деньги, то ему их либо не отдадут, либо он «попадает» на крупные штрафы.
Президент БИН-банка Михаил Шишханов считает, что банки должны иметь возможность самостоятельно определять условия досрочного расторжения и предлагать вкладчикам различные виды депозитов, а вкладчики – выбирать наиболее оптимальный для себя вариант в зависимости от обстоятельств. «Банк – это не сейф, куда кладешь деньги, а потом в один день вынимаешь. Банки должны еще заработать вкладчикам на проценты, – говорит Шишханов. – Средства, которые привлекаются, банк выдает в виде кредитов. Так что, если все вкладчики решат в один день забрать средства из даже самого крупного банка мира, он не сможет их в один день вернуть».
Член совета директоров Альфа-Банка Александр Гафин прямо заявляет, что введение безотзывного вклада – дополнительная страховка для банков. «А то получается, что у вкладчиков есть права, а у банков – нет. Если человек заинтересован в увеличении дохода, то он выберет именно такой вклад – проценты будут на 1-2 пункта выше. А если говорить о рисках, то и любой другой вклад, да и вообще хранение денег в российских банках – это риск», – считает Гафин.
Бывший зампред ЦБ, ныне вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Александр Хандруев считает, что от введения таких вкладов пострадают не только вкладчики, но и сами банки: «Население и так крайне осторожно стало подходить к выбору банка. Введение безотзывного вклада приведет к массовому бегству вкладчиков из российских кредитных учреждений».
У вкладчиков не будет возможности в случае банкротства банка изъять средства и переложить в более безопасное место. Безотзывный вклад становится еще более неуместным, если вспомнить, что кредитные учреждения и сейчас не брезгуют экономическими санкциями – лишают клиентов комиссий.
GZT.ru
